[摘要] 很多庐江人讨厌负债，甚至讨厌到了翻来覆去睡不着的地步。他们庐江贷款买房，但手头一旦有点儿闲钱，便会选择提前还贷，想尽早摆脱十几年、乃至几十年的负债生活。
很多庐江人讨厌负债，甚至讨厌到了翻来覆去睡不着的地步。他们庐江贷款买房，但手头一旦有点儿闲钱，便会选择提前还贷，想尽早摆脱十几年、乃至几十年的负债生活。
可是，提前还贷真的划算吗？偿还了欠款，就能潇洒的享受人生了吗？
送你一句话：负债是个人能力的一种表现。在负利率时代，提前还贷会让你浪费很多机会和赚钱的可能。
由于多次降息，房贷利率出现了明显下降。商业贷款的基准利率只有４．９％，如果能申请到９折、８折，甚至７．５％的优惠，利率更低。而且通常来讲，房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整。
再说公积金贷款，目前公积金５年期以上贷款利率仅为３．２５％，这真的是非常低的水平了。买银行理财产品，率也能覆盖掉房贷的资金成本。所以有闲钱，还不如拿来做理财，把这笔钱着急的还给银行，你什么好处也得不到。
不同的还贷方式，提前还贷也要慎重
无论是商贷、公积金贷款还是公积金和商贷的组合贷款，还款方式无非就两种，即等额本息和等额本金。
等额本息，是指每月应还贷款的本金和利息金额都是一样的。好处在于还贷压力均衡，但是总的利息支出较多。由于等额本息是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，这样一来，每月还款中的本金比重逐月递增、利息比重在逐月递减。
等额本金，是指每期还款的本金一样多，而利息不同。前期还款压力较大，但在总额上可以节省一些利息。由于等额本金是将贷款的本金总额平分，然后根据所剩本金计算每期的还款利息，越到后期，所剩本金越少，所产生的利息也越少。同样的，如果贷款已经还了将近一半的时间了，意味着利息也还了一大半了，所以这时候提前还款同样没有意义。
提前还贷，失去的远比你得到的更多
举个例子：Ａ某当前还剩将近８０万元的房贷需要还清。近几年，由于事业发展的好，手里攒了一笔６０万的闲钱。
如果Ａ某选择把闲钱用于提前还贷，那么：
＊ 这６０万如果全部提前还贷后，仍然有将近２０万的房贷需要继续偿还；
＊ 这笔６０万的闲钱是Ａ某当前的所有资产，提前偿还后，Ａ某的现金资产将归零；
如果你觉得提前还贷后，Ａ某的负债减轻了许多，那么你再看看他失去了什么：
＊ 如果这６０万不急于偿还房贷，而是拿来做多样化的投资，可以很容易获得高于房贷利率的额外增值；
＊ 如果Ａ某有胆识，他可以选择创业，比如开一家属于自己的小客栈、网店等等；
＊ 还可以去二三线城市，再投资一套房子；
＊ 享受更好的生活，比如每年出去旅行；
其实，无论贷款利率降低与否，提前还贷都会面临过高的机会成本，也就是说你牺牲了这笔钱未来的增值可能。
需要注意的是，打算提前还房贷之前，要看贷款合同中有无约定需要缴纳违约金的条款，如果有，那更得提前盘算好，不然多交一个月的按揭贷款，更不值了。
庐江房天下
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